上周，FESCO在赤兔分享了公积金贷款那些事儿。本期微课共吸引1039人线上收听直播，错过的朋友不要担心啦，马上为大家带来最全的公积金贷款干货内容，拿走不谢！

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什么是公积金

住房公积金制度是依据国务院颁布的《住房公积金管理条例》建立的，简单来说是由单位及其在职职工共同缴纳的长期住房储金。在我们之前第一期的微课中，详细的跟大家介绍了公积金的缴存和支取。【Study 微课】FESCO陪你聊「人事」：一文看懂如何支取公积金!

在这里要提醒大家一点的是，本年度的公积金缴费基数已经调整为2015年北京市的职工月平均工资，也就是7086元。

看一看
公积金贷款那些事儿

公积金贷款是什么

公积金贷款属于政策性低息贷款，可用于缴存公积金职工购买、建造、翻建和大修自住房屋。自住房屋现在一般分为政策性房和非政策性房。政策性房包括两限房、经济适用房、集资房和自住型商品房。而非政策性房则包含商品房期房、商品房现房和二手房。关于非政策房，需要说明的一点是，如果购房人不确定房屋类型，只需要确定网签合同上标明为住宅类，就可以申请公积金贷款。

申请条件有哪些

公积金贷款的申请人主要分为以上三类。作为在职员工，如果购买的是政策性住房，自审批当日往前推算，公积金至少连续缴存6个月；如购买的是非政策性住房，自审批当日往前推算，公积金至少连续缴存12个月。在这里说一下，连续缴存，指的是时间上要保持一个连续性。

首套房和二套房有何区别

根据现在北京市公积金执行的政策，界定首套房还是二套房只有一个标准，就是借款申请人在北京名下是否有房。
 
有些公积金贷款申请人原来买过房也做过公积金贷款，同时还支取过公积金账户里的钱，但是现在申请人的房子已经卖掉了，依然可以申请公积金贷款，并且是按照首套房计算。
 
原则上，根据现在的北京市公积金贷款政策，只要您还清名下的公积金贷款，就可以再次申请公积金贷款，同时不限次数。不过需要注意的是，在全国范围内，一个家庭只能有一笔公积金贷款，在这笔公积金贷款未结清时，是不会下发另一笔公积金贷款的。

最长能贷多长时间

北京市公积金贷款中心在核算贷款申请人年龄时，是以贷款人家庭为单位的，如果贷款申请人已婚，会根据贷款申请人及其配偶中年龄大的那个人来计算。即使申请人的配偶没有工作，也不交公积金，依然会被计算在内。
 
如果贷款申请人购买的是二手房，会同时根据贷款申请人的年龄和购买的二手房的房龄分别计算两个数值，然后取较低的数值作为贷款申请人的贷款年限。

具体能贷款多少钱

公积金贷款的额度，是根据贷款人的公积金缴存数，反推出月收入，然后减掉公积金中心规定的最低生活费而计算出的，其中贷款人的公积金缴存数不包含单位缴存的那部分。此外，即使贷款申请人的收入很高，如果公积金缴存的少，可申请的贷款额度也就会比较少。
 
北京的公积金贷款中心基本上分为两大类，一种是北京市管公积金中心，另一种是中央国家机关住房公积金。这两个公积金中心依据的公积金贷款政策基本一样，然而在具体操作时，会有所区别。

在购买政策类住房的时候，如果贷款申请人在国管公积金中心申请公积金贷款，一定要杜绝不良信用记录的产生，否则对申请公积金贷款是有影响的。购买非政策类住房时，国管公积金中心会根据借款人的公积金月缴存数和公积金账户的余额综合评定出贷款额度，因此贷款申请人需要本人持身份证去国管中心咨询实际的贷款额度。


公积金贷款办理地点请看这里

借款申请人申请公积金贷款时，可至北京各公积金管理申请，城八区内的房子，一般在方庄贷款中心申请，除此之外，贷款中心也在多个银行设立了办理网点，方便申请人办理贷款业务。

具体了解
贷款流程

购买期房贷款流程

在北京市申请办理公积金贷款的申请人，购买商品房以及政策房时，需要将以上材料带到公积金中心办理初审，初审后，公积金中心会打印开户情况说明和收押协议，申请人需要拿回开发商处盖章。
 
如果开发商做过抵押手续，开发商也需要提供解抵押证明。此外，如果购买房产为期房，还需要开发商提供封顶证明，送至公积金中心。

购买二手房贷款流程

贷款申请人购买二手房时，买卖双方需要先签订网签合同，缴纳契税，之后买卖双方需携带双方的个人资料原件及复印件去公积金中心办理初审，完毕之后，到评估公司做评估，一般来说，在公积金中心会有评估公司驻点，评估报告一般一周左右可以领取，同时，在等待评估报告时，买卖双方可以去房产所在区建委办理过户手续。

接下来，借款申请人需要将产权证原件及复印件交回至公积金中心。如果是选择担保中心担保的，交回产权证之后的10个工作日，申请人就可以携带所有证件到公积金贷款中心办理面签手续，完成后预计三到五个工作日就会放款。但如果选择抵押房产，等待时间就会长一些。